מעסיק מחוייב בהפקדות במידה ומדובר בגבר מגיל 21 ואשה מגיל 20 ועד גיל פרישה או בתנאי שהעובד לא משך את קצבת הפנסיה שלו ועבר את גיל הפרישה.
משיכת כספי הפיצויים פוגעת בגובה הפנסיה שלך ועלולה למחוק כמעט חצי ממנה . בשל כך, עדיף שלא למשוך את החיסכון שהצטבר ולבחון אלטרנטיבות אחרות במידה ויש צורך בכסף נזיל.
בקלות! היכנס למנוע לאיתור חסכונות פנסיונים ופוליסות לביטוח חיים של משרד האוצר, ובחיפוש מהיר תוכל לאתר את כל החסכונות והפוליסות. תוכל לבדוק את מצב החיסכונות גם כאן באתר, באזור האישי שלך במבטח סימון.
בתקופה בה הנך שרוי בין עבודות וחלה הפסקה בהפרשות השוטפות לביטוח הפנסיוני עלולה להיווצר פגיעה בזכויות הביטוחיות שנצברו או אובדן מוחלט של הזכויות (כמו אובדן כושר עבודה). לשם כך נועד הסדר ריסק זמני המאפשר לך לשמור על הזכויות הקיימות שנצברו בתוכניות שברשותך.
הסדר זה ניתן לביצוע במסגרת ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה חדשות בלבד. בקרנות הפנסיה הותיקות יש לחתום עם הקרן על "הסכם המשכת ביטוח".
על מנת לשמור על רצף ביטוחי יש לבצע האמור לעיל לא יאוחר מ-3 חודשים מיום הפסקת העבודה.
השאירים מוגדרים בחוק/תקנון קרן פנסיה, המבוטח לא רשאי לשנות את השאירים. לפי חוק פיצוי פיטורים השאירים הינם בן/בת זוג או ידוע/ה בציבור בעת פטירה, ילדים או הורים בהיעדר ילדים.
המוטבים נקבעים לפי בחירתו של המבוטח ללא הגבלה (פרט לכספי הפיצויים בביטוח מנהלים).
יורשים עפ"י דין - כאשר אדם נפטר לא הותיר אחריו צוואה, יורשיו יקבעו לפי כללי חוק הירושה וזאת ביחס לרכושו.
טופס 161 מהווה הודעה של המעסיק למס הכנסה על סיום ההעסקה של העובד.
הטופס מחולק ל3 חלקים:
חלק א – הודעה על פרישה מעבודה - שבה המעסיק מפרט את פרטי העובד, תקופת עבודתו והזכויות שנצברו לעובד בתקופה זו, כולל המענקים שזכאי להם בסיום ההעסקה.
חלק ב'- הודעת העובד – העובד מדווח למס הכנסה באמצעות מילוי הטופס וחתימתו , על חלופת המס בה בחר לטפל בכספי הפיצויים הנמצאים בקופות השונות שהועברו לזכותו (האם למשוך את הכספים, /לייעדם לקצבה /רצף פיצויים /האם לבצע פריסת מס?).
חלק ג' - חישוב המעסיק, הנחיות לקופות הגמל ודגשים לעובד – המעסיק חותם על חלק זה ומדווח למס הכנסה. לאחר שהעובד מקבל את הטופס חתום, היה וצריך מעבירו למס הכנסה על מנת לקבל אישורים. התקבלו האישורים - מעביר לקופות השונות על מנת שיטפלו בכספי הפיצויים בהתאם. במקביל, מעביר לבעלותו קופות אלה.