מי צריך קרן השתלמות? 

קרן השתלמות מתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים, בכל שלב בחיים.

 

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות נועדה לאפשר למעסיק לחסוך סכומים המיועדים למימון השתלמויות מקצועיות לעובדיו, אך עם השנים הפכה לחיסכון אטרקטיבי. לקרן השתלמות יתרון נוסף עבור שכירים שכן המעסיק מפקיד עבורם כספים לחיסכון, עד פי שלושה מחלק העובד! העובד מפקיד עד 2.5% ממשכורתו, והמעסיק עד 7.5%. כיום, במטרה לשמור על רמת החיים לאחר הפרישה, גוברת המודעות לראות בכספי ההשתלמות כספים משלימים לפנסיה הצפויה בעת הפרישה.

 

הטבות מס

מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. בקרן השתלמות הטבות מס על צבירה ורווחים, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
הטבת מס לשכיר- הפקדת המעסיק פטורה ממס עד תקרה.
הטבות מס לעצמאי- הפקדה עד 7% מהכנסתו השנתית, מתוכה מוכרת הפקדה בשיעור 4.5% עד התקרה.
גם לשכיר וגם לעצמאי החיסכון עבור ההפקדות עד התקרה פטור ממס ריווחי הון.

 

משיכת כספי קרן השתלמות

אפשר למשוך את כספי קרן ההשתלמות וליהנות מהטבת המס בתנאים הבאים:
  1. לאחר ותק של 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה, לכל מטרה
  2. משיכת כספים מקרן השתלמות חדשה אפשרית באמצעות החלת וותק של קרן השתלמות בעלת ותק של 6 שנים או יותר (נזילה), שלא בוצעה בה משיכה, בכפוף לתנאים:
    • פדיון הכספים יתבצע במלואו מקרן ההשתלמות החדשה, כלומר לא ניתן לבצע פדיון חלקי
    • לפחות קרן אחת חייבת להיות במעמד שכיר
    • לאחר ביצוע המשיכה, לא תוכל להפקיד הפקדות חדשות בקופה הישנה
  3. לאחר וותק של 3 שנים - לגבר מעל גיל 67 או אישה מעל גיל 64
  4. לאחר וותק של 3 שנים, בעת מימוש לצורך השתלמות מקצועית
  5. במקרה של פטירת החוסך בטרם עת, כספי קרן ההשתלמות יהפכו לנזילים ויעמדו לרשות המוטבים. משיכה של כספים מקרן ההשתלמות לפני מועדים אלו, תחויב במס  

 

 

כמה דברים שכדאי לדעת על קרן השתלמות

ניתן למשוך את כספי הקרן לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה, או לאחר 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית

קרן השתלמות 1

כמה דברים שכדאי לדעת על קרן השתלמות

מומלץ לראות בקרן ההשתלמות כחלק מהחיסכון הפנסיוני לטווח ארוך

קרן השתלמות 2

כמה דברים שכדאי לדעת על קרן השתלמות

ההפקדות לקרן השתלמות מזכות בהטבות במס, הן לעצמאים והן לשכירים

קרן השתלמות 3

כמה דברים שכדאי לדעת על קרן השתלמות

ניתן לבחור קרן השתלמות במסלולי השקעה שונים, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה

קרן השתלמות 4

 

חשיבות החיסכון בקרן השתלמות לגיל פרישה

בהתאם לתפיסה ההוליסטית, יש לראות בקרן ההשתלמות חלק מסל ההשקעות של המשפחה. גם אם יש לך צורך בכסף מזומן, כדאי לבחון חלופות לפדיון כספי קרן ההשתלמות, מאחר וקרן ההשתלמות תאפשר לך ליהנות מחיסכון הוני משלים לפנסיה בעת הפרישה. למשל, ניתן לקבל הלוואה על חשבון קרן השתלמות בריבית נמוכה ובתנאי החזר נוחים יותר מאשר בבנק.

 

למה כדאי?

  • החיסכון היחיד הכולל הטבות מס על צבירה ורווחים
  • עבור שכירים, המעסיק מפקיד כסף לחיסכון
  • קרן השתלמות היא חיסכון פשוט, מה שהופך את הדוחות התקופתיים לברורים, ואת המעקב אחר החיסכון לקל ונוח
  • בקרן השתלמות קיימים מסלולי השקעה שונים, כך שניתן לחלק את ההפקדות והצבירה בין המסלולים השונים באותה קרן השתלמות, ללא פגיעה בוותק וללא עלות
  • במבטח סימון ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים

 

איך לוודא שהחיסכון מתאים לי?

להיכנס לאיזור האישי  באתר ולבחון את מצב החיסכון והביטוחיים שלך. לכל שאלה או מידע הסוכן האישי שלך במבטח סימון או נציגי השירות שלנו ישמחו לעמוד לרשותך.

מה תרצה לעשות?

שדות מסומנים בכוכבית, הינם שדות חובה.
פנייתך תענה תוך 2 ימי עסקים

1הורדת טופס

הורד טופס למילוי כבר הורדתי את הטופס, אני רוצה לעבור לשלב הבא

2העלאת מסמכים

3שליחה

הגשת תביעת ביטוח

הגשת תביעת ביטוח
 
איך מגישים תביעה? למי עלי לפנות? אלו מסמכים עלי להציג? כיצד ניתן לזרז את התהליך?
אתה מוזמן לקרוא על הליך הגשת התביעה, להבין כיצד עליך לפעול ולגלות שזה הרבה יותר פשוט ממה שזה נראה.
כל המידע על הגשת תביעת ביטוח

למד עוד:

להירשם לאזור האישי

להירשם לאזור האישי
 
באזור האישי שלך במבטח סימון תוכל לקבל את כל המידע על תוכניות הפנסיה, הביטוח וההשקעות שלך.
 
כמו כן, תוכל לבצע פעולות באופן עצמאי: עדכון פרטים, הזמנת דוחות, תיאום פגישה ועוד... הרשם עכשיו!

 

התחלת עבודה חדשה? ברכותינו!


לצורך הטיפול בתוכניות הפנסיוניות הקיימות שלך, עלינו לקבל מבעוד מועד, פירוט מלא ומקיף של התוכניות שברשותך.
לאחר קבלת מידע זה, נוכל לקיים עמך פגישה לצורך הסדרת ההפרשות הפנסיוניות המשולמות על ידי מעסיקך.
אנא הזן את הפרטים הבאים בטופס, בסיום לחץ "שלח" ותופנה לאתר המסלקה להשלמת פרטי כרטיס אשראי (לזיהוי בלבד)

 

לפדות פיצויים

לפדות פיצויים

 

לפדיון פיצויים או תגמולים בתוכניות הביטוח והפנסיה השונות, יש לשלוח את טופס פדיון הפיצויים או התגמולים בצירוף צילום ת.ז. וספח  + צילום שיק או אישור ניהול חשבון חתום על ידי הבנק, למוקד שירות הלקוחות שלנו.

 

אל תשכח לציין את מספר התוכנית.