מושגים ומונחי ביטוח שכדאי להכיר

מה זה אירוע מזכה? מה ההבדל בין תקופת המתנה לתקופת אכשרה? רגע לפני הפגישה עם סוכן הביטוח, הכנו לך רשימה של מונחים שכדאי להכיר.

לכל תחום יש את השפה המיוחדת שלו, הטרמינולוגיה והמונחים, אולם קיימים כמה תחומים שבהם במיוחד השפה קשה להבנה. אחד מהתחומים הללו הוא ללא ספק תחום הביטוח, הפנסיה וההשקעות.
רגע לפני הפגישה שלך עם הסוכן, אספנו עבורך כמה מונחים שכדאי להכיר.

הסוכנים שלנו משתדלים להיות ברורים ולהסביר את מה שפחות ברור, אבל עדיין, אין כמו לדעת את השפה.

אירוע מזכה
אירוע מזכה הוא אירוע שלאחריו מקבלים המבוטח או יורשיו או המוטבים תשלומים מהקרן או מחברת הביטוח. למשל: מועד הפרישה מהעבודה, מועד תחילת נכות וכדומה.

ביטוח אובדן כושר עבודה
תכנית לביטוח אובדן כושר עבודה נועדה לספק הכנסה חלופית למבוטח שכושר ההשתכרות שלו נפגע כתוצאה ממחלה או תאונה.
ניתן לבטח באובדן כושר עבודה רק עד 75% מההכנסה ברוטו.

גיל פרישה על פי חוק
הגיל בו פורשים מעבודה, יוצאים לפנסיה, מתחילים לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי ועוברים לשבת על החוף עם משקה קפוא ביד.
בביטוחי מנהלים וקרנות הפנסיה גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי התכנית, אך לא לפני גיל 60.

גוף מוסדי
ביטוי ששומעים די הרבה גם בחדשות, אז על מי מדברים? המוסדיים הם חברות הביטוח, קופות הגמל וקרנות הפנסיה, והם אלו שמשקיעים את הכסף שלנו במטרה שיצבור רווחים.

דמי ניהול
עוד מונח ששומעים לא מעט. דמי ניהול הם התשלום לקופת הגמל, חברת הביטוח וקרנות הפנסיה, כלומר למוסדיים, עבור הניהול השוטף של הקופה, הקרן והביטוח. דמי הניהול מחושבים כאחוז מהתשלום החודשי או כאחוז מהכסף שנצבר לחיסכון, או משניהם - תלוי בסוג התכנית ובתנאים שלה.

הסדר ריסק או ריסק זמני
הסדר ביטוח ששומר על הכיסוי הביטוחי והזכויות שלך בביטוח, גם בתקופה שבה אינך עובד, כלומר לא מועברים לביטוח תשלומים חודשיים ממך ומהמעסיק שלך. במסגרת הסדר הריסק משלמים תשלום חודשי נמוך מכיוון שלא משלמים את חלק החיסכון, אלא רק את מרכיב הביטוח.
ריסק זמני מאפשר רציפות ביטוח, לכן מומלץ להמשיך בהסדר לאחר סיום עבודה ועד תחילת הפקדת המעסיק החדש.

חובת גילוי
זוהי החובה שלך, כמבוטח, למסור מידע מלא ואמיתי לחברת הביטוח ולקרן הפנסיה.
על כל שאלה שאתה נשאל, עלך להשיב בכתב תשובה מלאה וכנה. עליך להציג כל ענין שאתה יודע כי הוא ענין מהותי לשם קבלה לביטוח. אי גילוי, מתן תשובה שאינה מלאה וכנה או הסתרת מידע עלולים להביא לביטול הכיסוי ופגיעה בכיסוי הביטוח.

מקדם קצבה
מקדם קצבה הוא המספר שבעזרתו ממירים סכומים שנצברו בחיסכון פנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים. מחלקים את הסכום שחסכת במקדם הקצבה ומקבלים את סכום הקצבה החודשית שתהיה לך בפרישה.

איזון אקטוארי
איזון אקטוארי הוא איזון בין הנכסים וההתחייבויות של קרן הפנסיה.
מכיוון שבקרן פנסיה פועל עיקרון הדדיות, האיזון מופר אם בשנה מסוימת שולמו סכומים גבוהים ממה שהוקצה לתשלומים לנכות, שארים או פרישה. במקרה זה, קרן הפנסיה תגבה את ההפרש מכלל העמיתים. במקרה ההפוך קרן הפנסיה תעביר את ההפרש לעמיתיה.

הטבות מס
המדינה מעודדת חיסכון לטווח ארוך, ולכך נותנת הטבות מס לחוסכים בתכניות פנסיוניות.

סוגים של הטבות מס:
זיכוי - הפחתה של סכום מהמס לתשלום
ניכוי - הפחתה של סכום מההכנסה החייבת במס, הטבת המס היא בגובה המס השולי

ניוד של חיסכון פנסיוני
באפשרותך לנייד, כלומר להעביר את החיסכון הפנסיוני שלך לחברה או לקופה אחרת בכל עת. הניוד אינו כרוך בתשלום.

אלה המונחים שנראו לנו פחות ברורים ויותר חשובים. אם יש מונחים נוספים שמעניינים אותך, זה הזמן להציץ במילון המונחים שלנו.

רוצה לקבוע פגישה כבר עכשיו? ליצירת קשר באתר, מייל או טלפון.

שים לב: האמור בכתבה זו מהווה מידע מקצועי כללי בלבד ואינו מובא כתחליף לקבלת ייעוץ פרטני מבעל רישיון.  כל פעולה שנעשית ע"פ המידע והפרטים האמורים באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להיעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום. אין להעתיק ו/או לפרסם ו/או לצלם ו/או להפיץ ו/או לעשות כל שימוש במידע ו/או כל חלק ממנו ללא רשות בכתב ומראש מאת מבטח סימון סוכנויות לביטוח.