הנה כל מה שצריך לדעת עליו
לאחרונה נשלח דו"ח הביטוח השנתי לכל מבוטח, במסגרת מחויבותן של חברות הביטוח להציג למבוטח דיווח על ביטוח החיים ועל הביטוח הפנסיוני שלו. בין אם התקבל בדואר, במייל או בהודעת SMS, חשוב לפתוח את הדו"ח ולבדוק לפחות כמה סעיפים מהותיים על מנת לוודא שהביטוח והחיסכון שלך מתאימים בדיוק לצרכיך.
מה חשוב לדעת על הדו"ח השנתי שלך?
- כמה כסף יהיה לך לאחר הפרישה לפנסיה? (הקצבה החודשית בהגיעך לגיל פרישה) – כאשר מגיעים לגיל הפנסיה, צריך לקחת בחשבון שההכנסה בדר"כ מצטמצמת עקב אובדן מקור הכנסה. זו הסיבה שיש משמעות רבה לגובה הקצבה שתקבל בגיל פרישה. בטבלה א' של הדו"ח השנתי שקיבלת, ניתן לראות מהו גובה הקצבה שצברת עד היום, ללא המשך הפקדות ולהחליט האם הוא מספק או שעליך לבצע שינויים בחיסכון
- כמה כסף יתקבל כל חודש אם חס וחלילה לא תוכל לעבוד עקב נכות מלאה (בטבלה ב' )- גם את גובה קצבת הנכות ניתן לשנות, רק יש לקחת בחשבון ששינוי ישפיע ישירות על גובה הקצבה שתקבל בגיל פרישה. קצבת הנכות מוגבלת ב75% משכרך
- כמה כסף יקבלו בני משפחתך במקרה פטירה? (קצבת שארים במקרה מוות ) – טבלה ב' מציגה בנוסף גם נתון שמשמעותו גובה הקצבה שיקבלו שאריך במקרה מותך, חס וחלילה, וכיצד יקבלו אותו – האם כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית. גם פה, בדומה לקצבת הנכות, ניתן לשנות את מסלול הביטוח, אך יש לתת את הדעת להשפעת השינוי על גובה הקצבה שתתקבל בגיל פרישה
- דמי הניהול שנגבו ממך בשנה החולפת יוצגו בטבלה ג'. דמי ניהול אלה יכולים להצטבר לסכומים לא קטנים ולכן מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח מדי תקופה (מוצגים בצמוד גם דמי הניהול הממוצעים לעמיתים באותה קופה)
- תשואה ומסלול השקעה – יוצגו בטבלה ד'. אלה מציינים מהו מסלול ההשקעה בו חברת הביטוח משקיעה את כספיך. האם מסלול סולידי או מסלול בו הסיכון לכספיך גבוה יותר, אך כתוצאה מכך אולי גם התשואה יפה. לעיתים נכון לשקול מעבר בין מסלולי השקעה בהתאם למצבך הפיננסי הכולל, גילך ופרמטרים נוספים שכדאי לבחון עם סוכן הביטוח שלך מעת לעת
- סה"כ ההפקדות שהועברו לתוכנית החיסכון שלך ע"י המעסיק יוצגו בטבלה ה'. אם השכר שלך קבוע פחות או יותר, חשוב גם להשוות שהסכומים מופקדים חודש בחודשו ולהשוות לסכום שהפקדת מידי חודש מתלוש השכר. אם קיימת אי התאמה, חשוב לבדוק אותה אל מול הקופה
הביטוחים שלך ודאי מפוזרים בין כמה חברות ביטוח ולכן, הדו"חות הנשלחים אליך רבים. לו רק הייתה אפשרות לראות את הדוחות של כל התוכניות שלך מחברות הביטוח השונות במקום אחד...
ובכן, יש כזו! באתר האינטרנט של סוכנות הביטוח מבטח סימון, ניתן לצפות באזור האישי שלך בכל החסכונות ותכניות הביטוח הרשומות על שמך ובלחיצת כפתור אחת, בקלות וביעילות, לעקוב אחר החסכונות וההפקדות שלך באופן מרוכז.
שים לב: האמור בכתבה זו מהווה מידע מקצועי כללי בלבד ואינו מובא כתחליף לקבלת ייעוץ פרטני מבעל רישיון. כל פעולה שנעשית ע"פ המידע והפרטים האמורים באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להיעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום. אין להעתיק ו/או לפרסם ו/או לצלם ו/או להפיץ ו/או לעשות כל שימוש במידע ו/או כל חלק ממנו ללא רשות בכתב ומראש מאת מבטח סימון סוכנויות לביטוח.