החיסכון החשוב ביותר בחיים
בחירת מסלול לחיסכון ארוך טווח תקבע את העתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך בתקופת הפרישה. בכדי לבחור את המסלול הנכון יש צורך בהכרה וידע בתחום מול אפשרויות החיסכון השונות.
-
החיסכון לפנסיה ישפיע על רמת החיים שלך בעת הפרישה
-
ככל שתתחיל לחסוך בגיל צעיר יותר, הסכום המצטבר יהיה גבוה יותר, בזכות הריבית המצטברת
-
קיימים מספר מוצרים המאפשרים חיסכון לפנסיה: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, וקרן השתלמות, שמשמשת פעמים רבות כחיסכון נוסף לתוכניות ארוכות טווח
-
לעיתים קרובות נכון לשלב בין מספר תוכניות פנסיונית העונות על צרכים שונים, וליהנות כך גם מהטבות מס
ממה מורכב החיסכון הפנסיוני בישראל?
-
ביטוח לאומי - על פי חוק, משלם המוסד לביטוח לאומי קצבאות לזכאים: קצבת זקנה, קצבת נכות, קצבת אבטלה וקצבת שארים לאלמנים ויתומים.
-
הסדרים פנסיוניים - קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל ועוד.
-
חסכונות וביטוחים פרטיים - תוכניות ביטוח פרט, פיקדונות בבנק, תיקי השקעות, כספי ירושות או נכסי נדל"ן מניב וכדומה.
מה חדש בתחום התכנון הפנסיוני?
בשנים האחרונות חלו רפורמות רבות בתחום החיסכון הפנסיוני, דוגמת האפשרות להעביר חסכונות וביטוחים בין חברות הביטוח השונות בקלות וללא תשלום, שינוי בייעוד הפקדות למשיכה כקצבה חודשית במקום משיכה בסכום הוני (חד-פעמי), בחירת מסלולי השקעה, שינויים בחישוב הטבות המס בעת ההפקדה ועוד. שינויים אלו, יחד עם תוחלת החיים שעולה ומאריכה את תקופת הפנסיה, הופכים את תכנון הפנסיה לחשוב ומהותי.
חשוב לבחור את החיסכון או תמהיל החסכונות המתאימים לך ולאורח החיים שלך, מתוך המגוון הקיים. מומלץ להיעזר באיש מקצוע מיומן אשר יסייע לך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורך ועבור משפחתך.
הסוכנים הפנסיונים במבטח סימון מעודכנים בכל החידושים בתחום הביטוח הפנסיוני והחיסכון ארוך הטווח בישראל, מבינים את צרכיך ורצונותיך ויוכלו לסייע לך בבחירת תמהיל התוכניות המתאים לך ביותר.