שאלות ותשובות
או
מה ההבדל בין שאירים, יורשים ומוטבים?
השאירים מוגדרים בחוק/תקנון קרן פנסיה, המבוטח לא רשאי לשנות את השאירים. לפי חוק פיצוי פיטורים השאירים הינם בן/בת זוג או ידוע/ה בציבור בעת פטירה, ילדים או הורים בהיעדר ילדים.
המוטבים נקבעים לפי בחירתו של המבוטח ללא הגבלה (פרט לכספי הפיצויים בביטוח מנהלים).
יורשים עפ"י דין - כאשר אדם נפטר לא הותיר אחריו צוואה, יורשיו יקבעו לפי כללי חוק הירושה וזאת ביחס לרכושו.
מה היא ההגדרה הרשמית לפיטורים?
משמעות פיטורים היא הפסקת יחסי עובד מעביד מצד המעביד. בהליך פיטורים זכאי העובד לפיצויי פיטורים כפיצוי על אובדן מקור פרנסתו. הפיצויים יכולים להוות חלק ממענק פרישה בתוספת לתשלומים נוספים להם זכאי העובד. פיצויי פיטורים מעוגנים בחוק פיצויי פיטורים, התשכ"ג-1963.
הזכות הבסיסית לקבלת פיצויי פיטורים קבועה בסעיף 1 לחוק: "מי שעבד שנה אחת ברציפות – ובעובד עונתי שתי עונות בשתי שנים רצופות אצל מעביד אחד או במקום עבודה אחד ופוטר, זכאי לקבל ממעבידו שפיטרו פיצויי פיטורים".
על פי הגדרת החוק, היה ועובד פוטר לפני שסיים שנת עבודה רצופה וזאת על מנת שהמעסיק לא יצטרך לשלם לו פיצויים, והעובד הוכיח כי מדובר בכוונת המעסיק להימנע מחובת תשלום כספי פיצויים, יראו בכך פיטורים עפ"י חוק והעובד יהיה זכאי לקבל פיצויים.
מה השירותים שאני מקבל מכם כלקוח מבטח סימון?
- פגישת היכרות ופתיחת תיק
- פגישות שירות תקופתית
- ליווי בצמתי חיים מרכזיים (נישואין, לידה, גירושין, פרישה לגמלאות...)
- פתרון או ליווי אישי במקרים של תביעות ביטוח שונות (אבדן כושר עבודה, תביעת בריאות...)
- פתרונות משלימים בתחום הפיננסי
מה זה איחוד קרנות פנסיה?
איחוד קרנות פנסיה הוא מהלך שמרכז את כל כספי הפנסיה שלכם, שמפוזרים בקרנות שונות, למקום אחד: קרן הפנסיה הפעילה והנוכחית שלכם.
מה זה טופס 161 א'?
טופס 161 א' מהווה הודעה של העובד בגין פרישה מעבודה. את הטופס יש למלא במקביל להודעת המעביד. הטופס מדווח לרשויות המס על חלופת המס בה בחר לטפל בכספי הפיצויים הנמצאים בקופות השונות שהועברו לזכותו בעת פרישתו מהעבודה.
מה זה טופס 161?
טופס 161 מהווה הודעה של המעביד על סיום יחסי עובד מעביד. באמצעות טופס 161 המעסיק מודיע למס הכנסה על פרישה מעבודה של עובד ומעדכן על תקופת עבודתו וזכויות שנצברו לעובד בתקופה זו.
מה זה ריבית דריבית ואיך זה משפיע על כספי הפנסיה שלי?
ריבית דריבית היא ריבית מצטברת, המחושבת לא רק על הקרן אלא גם על הריבית שהצטברה בתקופה הקודמת. ההשפעה על כספי הפנסיה שלך היא שהריבית שצברת נשארת בכספי החיסכון, כך שלאורך השנים הכסף צובר ריבית גם על הסכומים שאתה והמעסיק שלך הפקדתם וגם על הריבית שלהם. בשל אפקט הריבית דריבית לאורך זמן, מומלץ להתחיל לחסוך לפנסיה כבר בגיל צעיר – כך יהיה לך הרבה יותר כסף בפרישה!
מה זה תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי מתחיל בבחינת צרכייך האישיים (צרכי נזילות, הגדרת רמות סיכון), בחינה ושיקוף של נכסייך נכון להיום (מיפוי של מכשירי השקעה קיימים, מנהלי השקעות, רמות סיכון ועלויות) ולבסוף בחירה של האסטרטגיה המתאימה ביותר בעבורך, אשר לוקחת בחשבון גם הטבות מס. בסיום התהליך נשלים את הפן הטכני- מילוי טפסים ותיאום פגישות עם בתי השקעות.
מה כולל ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הינו תכנית לביטוח פנסיוני הכוללת חיסכון לפרישה. לחיסכון זה ניתן להוסיף ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה פטירה (ריסק).
מה משך תקופת ההמתנה בין הגשת בקשה לפדיון קופת גמל לפיצויים לבין קבלת הכסף?
קבלת כספיי פיצויים מתבצעת על ידי הגשת טופס 161 (ימולא על ידי המעסיק) וטופס 161-א' (ימולא על ידך). יש לצרף בקשה לפדות את הכסף לקופת הגמל שאינה קופת ביטוח.
הסכום יועבר אליך בתוך ארבעה ימי עסקים.