לקראת פרישה

פרישה לגמלאות

פרישה לגמלאות היא תהליך מרכזי בחיינו, ומומלץ להגיע אליה מוכנים ככל האפשר.
ההחלטות שתקבל לגבי אופן מימוש חסכונותיך ישפיעו באופן משמעותי על חייך לאחר הפרישה ולכן הכרחי להיעזר באנשי מקצוע כדי להגיע להחלטות הנכונות ביותר עבורך ועבור העתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך.

מיסוי התוכניות הפנסיוניות

כללי מיסוי שונים חלים על כספי הפיצויים והתגמולים אשר נצברו במהלך שנות עבודתך. כללי המס מושפעים משכרך, סוג התוכניות אשר בהן נחסכו הכספים ומועדי ההפקדות ומשך תקופת עבודתך.

מיסוי כספי הפיצויים - פיצויי פיטורים פטורים ממס עד תקרה. ניתן למזער תשלומי מס על פיצויי פיטורים חייבים (מעל התקרה) באמצעות שימוש מושכל בתקנות מס הכנסה שיאפשרו הקטנת שעורי המס. שיעור המס נקבע בהתאם לשכרך ולתקופת עבודתך.

מיסוי כספי תגמולים – משיכת תגמולים שלא בהתאם לתקנות המס כפופה למס בגובה 35%.

תכנון פיננסי מקצועי יסייע לך למקסם את הפטור ממס ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

היחידה לתכנון פרישה

ביחידה לתכנון פרישה של מבטח סימון, ישמחו להיפגש איתך מספר חודשים לפני הפרישה, לתכנן יחד את הפרישה, ולהתאים לך פתרון הוליסטי לפרישה, תוך מקסום הטבות המס והתאמה לצרכים השוטפים שלך ושל משפחתך, כדי שתוכל לפרוש בראש שקט.

• מחלקה ייעודית המתמחה בתכנון פרישה, עם ניסיון של עשרות שנים בתחום
  
• התאמת פתרון הוליסטי לפרישה המתבונן בראיה רחבה ומקיפה על תיק הפנסיה יחד עם שאר נכסיך
• מלווה ומסייעת בהכנת הטפסים הנדרשים מול שלטונות המס והמדינה
  

נציגי המחלקה יפגשו איתך בשלב התכנון, מספר חודשים לפני הפרישה בפועל. שלב זה הינו קריטי, כל טעות בחישוב או במיסוי עלולה לעלות לך בעשרות ואף מאות אלפי שקלים. במהלך פגישת התכנון, ייבחנו בין היתר הנושאים הבאים:

• בחינת התיק הפנסיוני והחלופות העומדות לפניך
• שיקוף צרכים- מהי ההוצאה החודשית הממוצעת שלך, האם יש לך צורך בסכום כסף משמעותי בתקופה הקרובה וכדומה
• תכנון מיסוי לפרישה - כיצד ניתן למזער את תשלומי המס
• האם ניתן והאם כדאי למשוך חלק מהכספים שנצברו, במשיכה חד פעמית (הון) במקום בקצבה חודשית
• בנוסף, תוזמן לסדנאות וכנסים לפורשים